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人物化了还能贷款?村镇银走沦为“挑款机” 26亿元落入幼我腰包
作者:58 发布日期:2020-06-30

  连日来,农家女孩被冒名顶替上大学事件,引发舆论。扼腕叹息之余,殊不知如许的“冒名顶替”在金融业也数见不鲜,尤以“冒名贷款”案件频发。背后的操作手段同样惊心动魄,令人咋舌。

  两年前的这个时候,正是农忙时节,河北晋州地区的几个村民听到村口大喇叭广播,让他们往村委办公室走一趟。原本,来自当地一家村镇银走的检查人员来村里走访借款人,但奇迹的是,这几位村民对本身“贷款”一事竟毫不知情。

  令银走检查组同样吃惊的是,他们走访调查下来发现,这个村至稀奇十来户借款人,对贷款一事一问三不知。甚至有几位已经物化的村民,竟然在物化后还从银走“贷”了几十万元。

  人物化了还能贷到款?惊疑之余,这家村镇银走调查组随即报警,一场惊天骗局也所以被揭开盖子。

  近日,记者在采访中获悉了这份骗取银走巨额资金的刑事判决书,更多吐露的细节表现,这是涉及至幼批百人被冒名贷款、银走股东偷梁换柱套现26亿元资金的极端案例,袒展现个别下层中幼金融机构在公司治理、内部管控上的千疮百孔。

  大量农户被冒名贷款

  以家庭为单位,四户互保,无需抵押,每户可贷款几十万不等……本是协助当地农户生产的融资创新产品“四户联保贷”,却成了河北晋州恒升村镇银走自然人股东赵某作恶套现的工具。

  天眼查新闻表现,在2013年晋州恒升村镇银走发首成立时,温州瓯海农商走持有其40%的股权,为其名义上的第一大股东,而赵某是几个自然人股东之一,其持股5%。

  2015年之后,从商多年、名下有多家公司的赵某,想把事业进一步做大。行为这家村镇银走的股东和董事之一,赵某动首了“心理”。所以,他找到了副走长于某,说出了他的一个思想:“现在的经济现象不益,联保贷产生的不良贷款对咱们银走业绩也有影响,不如把这些贷款给吾行使。”

  于某很快被赵某说服,二人随即商量益用联保贷款的样式套取资金。从2015年9月最先,以赵某为主导,坐镇指挥银走内部和外部人员,以多户联保样式,大量冒用农户名义,虚幻签定银走贷款相符同,从晋州恒升村镇银走骗取巨额贷款。

  在银走外部,赵某安排属下靳某负责搜罗贷款户新闻。这些用于贷款的身份证来源,既有员工从亲戚至交那里“借”来的,也有从作恶渠道买来的,以及行使职务之便留存了当地农户的幼我原料。在这个过程中,晋州地区多个乡下的农户被冒名,包括早已过世的农户。

  首初,对于“借”来的农户新闻,他们还会支付对方报酬,大约每户500至600元之间不等。但随着营业越做越大,农户新闻不足用了,所以他们铤而走险,逐渐最先行使虚幻身份证与户口本。

  详细的操作手段是:赵某安排他人在网上搜了一批晋州地区的身份证号,安排银走员工议定银走联查体系查出这些人的姓名、住址、照片等详细新闻,手机拍照后,竟直接用PS柔件进走修改。就连赵某本人过后都分不隐晦,哪些新闻是真的,哪些是假的。

  在此案中,具有联保贷审批权的于某也是一个关键人物。于某负责调解各个支走操作贷款原料的审批。该走的支走长、客户经理,在领导“不必审阅、只管签字走流程”的稀奇“交代”下,异国实走平常的贷款审批程序,逐级对贷款原料签字放走。

  内外勾结配相符下,在三年时间里,赵某不息从银走套现巨额资金挪为私用,不光投资了营业,新闻中心还炒了股票,同时还在石家庄、海南等地购置了大量房产。

  疯狂套现26亿元

  遵命监管规定,股东不得干预银走内部经营。但在整个过程中,赵某多次以股东身份,构造副走长于某、各个支走长开会,并放言“资金内部循环,保证出不了题目”,让客户经理和支走长们坦然大胆地往做。

  天网恢恢,疏而不漏。2018年中旬,远在浙江的大股东温州瓯海农商走察觉出变态,派出检查组对晋州恒升村镇银走进走相符规检查。为验证贷款原料的真假,检查组对联保贷款申请人进走入户调查,进而发现了银走大量违规贷款情况,随即报警。

  前述判决书表现,经法院审理确认,赵某指派银走外部人员行使他人的身份新闻制作虚幻四户联保贷款手续,并指派内部人员不按银走贷款操作流程办理贷款营业,致使晋州恒升村镇银走26亿元资金被骗取。

  其中,15.6亿元用于还本付息;另外2.4亿余元用于生产经营运动(1.166亿元用于河北省体育局宿弃旧城改造项现在,1.3亿元用于购买一家房地产公司100%股权);盈余8亿元被赵某作恶占据,购置幼我购买房产、车辆,以及营业证券。

  判决书表现,石家庄市中级人民法院一审判决认定,赵某组成骗取贷款罪、贷款诈骗罪、作恶吸取公多存款罪,数罪并罚,决定对其实走无期徒刑,并没收幼我一切财产。

  村镇银走公司治理进走时

  “整个银走都是吾的”“不干就滚蛋”……这是赵某频繁对员工说的话。

  “赵某实际做着晋州恒升村镇银走的主,银走里许多事都是他说了算。”陪同赵某的一个员工在作证时说道。这一说法也得到了该走其它内部人员的证实。例如,赵某强制各支走出售理财产品“海鑫1号”和“海鑫2号”,而这两款产品都是由赵某开办的投资公司发走的。

  银走业人士外示,这是袒露村镇银走公司治理紊乱的一个极端案例,但值得引首思考:外貌上,只持有村镇银走5%股份的幼股东,为何能把持这家银走高管和中层人员、威胁银走内部人员违规操作?

  其实,赵某的强势底气,缘首于这家银走不同规的股权架构。

  晋州恒升村镇银走的主发首人是温州瓯海农商走,后者一切在全国各地投资了16家“恒升系”村镇银走和两家农商走。

  遵命监管规定,村镇银走最大股东或惟一股东必须是银走业金融机构。村镇银走中,最大银走业金融机构股东的持股比例,不得矮于村镇银走股本总额的20%;单个自然人股东及有关方的持股比例,不得超过村镇银走股本总额的10%;单一非银走金融机构或单一非金融机构企业法人及其有关方的持股比例,不得超过村镇银走股本总额的10%。

  而赵某在被抓后承认,为避开监管规定,其他股东都是替他代持的,他自称本身才是该走的“实控人”。即剔除温州瓯海农商走持有的40%股权,晋州恒升村镇银走剩下60%股权均为赵某一切。这也注释了,为何赵某能在该走堂堂皇皇的背后因为。

  不过,经过整理,现在,晋州恒升村镇银走已经步入新的阶段。天眼查新闻表现,晋州恒升村镇银走已由温州瓯海农商走100%持有。

  遵命监管政策,银走幼我股东既不克干涉银走内部经营,也不克行为“实控人”存在。而这首案件的典型性在于,折射出此前片面区域幼银走的公司治理乱象。

  对此,2017年以来,监管部分制定和实走了一系列监管政策和措施,构造开展“三三四十”等接连串专项整治走动。团体来望,近两年来,市场乱象整治做事取得了清晰收获,经营管理乱象得到有效遏制。

  为巩固乱象整治收获,6月24日,银保监会印发《关于开展银走业保险业市场乱象整治“回头望”做事的知照》,其中“回头望”做事要点中就挑到了股权与公司治理周围,包括:股东资质不相符监管请求、存在股权代持、超比例或超家数持有银走股权等情形,以及未按监管请求或章程规定对滥用权利的股东采取限定措施等方面。

  “回头望”做事的开启,也意味着再次对一些公司治理尚不健全、风险管理单薄的区域银走敲响警钟,进而提防壮大案件和风险事件的发生。

  编辑:黄蕾

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